银行客户经理被刑拘引发的思考

以下文章来源于邓行长 ，作者邓行长

来源：邓行长

5月9日，湖南省长沙市公安局召开新闻通报会。

长沙公安对光大、工商、邮政三家银行的多名工作人员以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称“帮信罪”）刑拘。

原因在于他们在明知犯罪团伙用于违法目的情况下违规办理用于电诈及洗钱的银行对公账户。

上图：涉嫌“帮信罪”的银行职员方某

光大、工商、邮政三家银行工作人员主要犯罪事实如下：

1、光大银行湘府路支行的客户经理方某，系该行对公客户主管，方某在明知犯罪嫌疑人王某伦、申某注册对公账户用于电信诈骗、洗钱等犯罪活动的情况下，采取不审核或者虚假审核的方式，以500至800元一套不等的价格为其非法审核办理对公账户20余套，非法获利13800元。

后经查证，由犯罪嫌疑人方某非法审核注册的对公账户涉及全国范围内电信诈骗案件10余起，涉案金额达160余万元。

2、工商银行银迅支行营业室经理李某某，主要负责该行对公账户审查。

受利益驱使，在明知犯罪嫌疑人张某文等人代办的对公账户将会从事电信诈骗、洗钱等违法活动的情况下，对张某文等人在该行办理对公账户的业务上“开绿灯”，使得张某文等人顺利办理成功并贩卖给电信诈骗团伙获利，总共涉及60余个对公账户，李某某共计收受张某文等人好处费2万余元，并从银行获得1.4万余元对公账户业绩费。

3、邮储银行天心分行员工张某旭，主要负责主管商户收款码办理工作。

2019年12月份以来，通过他人介绍，认识了犯罪嫌疑人章某，章某以张某旭急需大额揽储任务为由，诱惑其参与到洗钱违法犯罪活动中，为其洗钱团伙提供收款账号渠道和帮助。

张某旭在得知犯罪嫌疑人章某所办理的企业收付款码从事赌博平台洗钱活动且无条件办理的情况下，为其洗钱团伙提供收款账号渠道和帮助，总涉及20套对公账户，资金结算百余万元，非法获利2万余元。

方某违法获利1.38万，李某某非法获利2万余元，张某旭非法获利2万余元。

以上三位银行职员，为了几万块，不仅丢失了正式工作，而且还有牢狱之灾。

真是让人唏嘘不已！其中，方某今年才30岁，已婚，有小孩，中南大学经济管理专业本科学历，七年前通过校园招聘进入光大银行。

前途本来一片大好，结果落得锒铛入狱落到这般田地，这不禁引发我思考，方某们为什么会走上这条犯罪之路呢？

我相信广大的银行工作者都应该知道洗钱的危害，对于银行反洗钱工作应该都有深刻的认识。

内心上，时时刻刻也会接受反洗钱方面的合规提醒。

尤其是作为一线客户经理，反洗钱的意识还是有的。

你如果让他直接去从事洗钱的违法犯罪行为，那他还是不会干。

但是他可能就是合规意识淡薄了些，怀有侥幸心理，以为自己不直接干就没事。

为了500元/户的好处费，明知“营业地址没有统一”这样的瑕疵，协助犯罪嫌疑人违规开立对公账户。

殊不知构成了“帮信罪”，根据《刑法修正案(九)》，帮助信息网络犯罪活动罪是指对明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的行为独立入罪。

情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

说到底，还是他合规意识不够强烈，意志不够坚定，未必“帮凶”就没有责任了吗？作为一名银行工作人员，好歹都是受过高等教育的人，时时刻刻还是要保持对法律的敬畏之心，违法乱纪之事不可为。

就算是“帮忙”、“协助”都不可以。

其实呢，我也能理解方某的心路历程。

作为光大银行湘府路支行的对公客户主管，他也有开户任务。

刚开始，也不是为了500块钱一户的私利，但是支行给他下达一年要完成200户对公账户的时候，他的内心就会开始动摇了。

反正都是支行下的任务，完不成任务的话，可能会面临被淘汰的风险。

就算是违规开户，也有理直气壮的理由，这还不是为了完成光大银行的任务吗？

我想方某的内心是非常的纠结。

一方面任务高压，完不成任务可能被淘汰，另外一方面，睁一只眼闭一只眼，还能获得500块返利。

对于方某来说，其实他的内心面临着两股势力：前面是500元诱惑，吸引着他，后面是完不成任务的压力，推着他。

而且作为一个男同志，30岁，已婚，有小孩，工作家庭的经济压力无时不刻都在吞噬他的理智。

如果是没有坚定的立场，人真的很容易被扳倒！只可惜，方某就是这种没有坚定立场的人，名校毕业的大学生最终走上了这条不归路。

当然，所有的这些不能成为他违法获利逃脱罪名理由。

我也不是为他的罪名开脱。

我只是想说，作为一名一线银行工作者，我同情方某。

估计到了后面，他的脑海中甚至会产生一种念头：“我这么做，还不是为了光大银行的事业？为了完成支行的任务吗？”并且这种念头还会占据上风，以至于到了最后，已经是习惯性收钱，犯罪都是理直气壮了。

所以，很多人不能理解，你们银行员工不是年薪大几十万吗？为什么会为了一万多的小利，敢冒这么大风险，葬送自己的职业生涯呢？我只能说，真的，压力太大，容易产生歪脑筋，比如说ETC抢注，数据造假等。

可能只在压力面前，他也能顶得住；可能只在诱惑面前，他也能顶得住，但是同时在压力和诱惑面前，他可能就顶不住了。

方某们这次被抓了，也算是给各位上了一堂警示教育课，任务完不成就完不成，随他吧！自己尽力就好，千万不要弄虚作假，到头来还是自己承担后果，没有人会为你开脱。

更重要的是，千万不要从中牟利，人一定要讲原则：违法乱纪之事不可为。

否则，这一生可能都会被毁掉。

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