如何防范银行信贷员违规违纪行为的发生

江苏金湖农村商业银行 黄泓淼

长久以来，银行信贷员一直是需要流转资金支持的企业和个人客户追捧的对象，更有客户将银行信贷员视为“财神爷”。

个别信贷员借此时机，通过一些似是而非的隐蔽手段，在调查、审批、审查的流程中，对客户吃、拿、卡、要。

此种，名为客户服务，实为谋取私利的个别害群之马行为，严重的损害了银行信贷员队伍的社会形象。

基层信贷人员违规、违纪的主要情况

一、做企业或者商户的上游供货商

在做贷款调查的时候，信贷员免不了要对企业或者商户的上游原材料供货商进行了解，此环节便让个别有心的信贷员有了可乘之机。

往往会有意或无意暗示客户，到指定的公司拿货，该公司通常多为该信贷员家属、亲属所持有，或者与该信贷员有着利益输送关系。

对于这种情况，客户通常是敢怒不敢言，只能捏着鼻子去指定的地方采购。

二、投资入股发展前景较好的企业或者商户

该类情况一般是信贷人员发现部分企业或者商户有较好的发展前景，投资入股后只赚不赔。

因此以家属或者亲人的身份合伙入股，同时给企业或者商户承诺在准入放款时予以“绿灯”放行，甚至在以后的资金流转方面给予降息甚至免息的承诺。

三、为部分到期客户牵线搭桥，提供过桥资金

部分客户贷款在即将到期时通常会有流动资金紧张的情形，为了保持良好的征信记录，会想通过民间融资的方法进行短时间周转。

信贷员便会给这部分客户自己认识某些资金充裕的个人或者企业，可以为其牵线搭桥给予有偿的资金过桥服务。

而作为答谢，客户也会约定俗成的按照“潜规则”给予牵线搭桥的信贷员一定的“介绍费”。

四、利用现在社交软件，收受红包

该类情况比较隐蔽，信贷工作人员惧于纪委及单位的查处力度，通常会“严格”遵守制度，不超过规定的桌数、不邀请客户。

但是会通过朋友圈、QQ空间等社交软件发布婚丧嫁娶事宜朋友圈，那么客户便会心知肚明发些或大或小的红包聊表心意。

五、直白的索取、卡要

这类情况是最为胆大妄为的情形，通常无所畏惧，以各种名义，各种发票找客户予以报销个人费用，甚至直接打一张收条，便可拿走费用。

以上只是常见的几种违规违纪的形式，都是信贷员答应给客户一定的政策优惠，例如降息、免息、虚增抵押物价格、隐瞒客户的实际经营情况和借款情况、调查报告写好不写差等，从而为客户放款借款条件。

这些情形通常都会为贷款日后埋下隐患，最终损害的都是总行的利益。

那么，在日常工作中，我们需要如何把控这些风险呢？个人认为需从以下几个方面着手：

1.加强教育、提高警惕

在信贷员岗位人员的选拔上，一定要制定严格的选拔制度和选拔体系。

对于有经商办企背景的、有涉及民间借贷行为的、有与其工资收入不符消费行为的人员，应当谨慎聘用。

同时，不定期的开展一些党风廉政教育，播放一些警示教育记录片，不时的给基层信贷人员敲一敲警钟，鼓励他们树立“在职光荣，腐败可耻”的信念，提醒他们不可越雷池半步。

2.服务公开、程序透明

一方面，在不泄露商业机密的情况下，在不损害集体利益的情况下，尽可能的将服务的范围、办理贷款的程序公开化、透明化，这样可让客户一目了然的知道整个流程，避免信贷人员利用信息不对称，从而为已谋私利。

另一方面，将党风廉政制度、举报电话予以公开、予以公示、予以公布，将总行查处职务腐败、职务贪污的决心、信心晒出来，向损害单位的信贷人员“亮剑”，从而树立银行良好的社会形象。

3.里外兼修、标本兼治

通过强制休假、到期轮岗、亲属回避、实时审计等监管制度，组织人员交叉审计，对发现有问题、有疑点的贷款要追根问底，并及时将相关检查情况向上汇报，必要的时候可给予一定数额的罚款作为警示，切不可碍于相处情面，走马观花，这样终究害人害己。

与此同时，还要加强规章制度的完善和修订，对各种情况都要考虑到位，切不可让基层信贷人员用“行里的矛戳行里的盾”，钻制度的空子，谋自己的私利。

本文内容来自互联网，如果侵犯了您的权益，请联系管理员立即删除（附上内容地址）